Connexion bancaire : synchroniser sa banque et rapprocher ses factures

La connexion bancaire, réservée à la formule Business, relie un ou plusieurs comptes bancaires à votre comptabilité par un prestataire agréé (un « agrégateur » autorisé au titre de la directive européenne sur les services de paiement). L’accès est en lecture seule : Capibara voit les soldes et les opérations, jamais vos identifiants de connexion à la banque — vous les saisissez chez le prestataire, sur sa page —, et ne peut initier aucun virement ni aucun paiement.

Sans connexion, l’import de relevés (CSV, OFX, QIF) et le rapprochement avec vos factures restent disponibles : la connexion supprime simplement l’étape du fichier à télécharger.

Relier une banque

Comptabilité › Banque › « Relier une banque » : un écran récapitule d’abord ce que Capibara lira (comptes, soldes, opérations), ce qu’il ne fera jamais (aucun paiement, aucun identifiant conservé) et la durée du consentement (180 jours). Vous êtes ensuite envoyé sur la page du prestataire, où vous choisissez votre banque et vous identifiez comme sur son site, puis ramené dans Capibara.

Capibara vous propose alors les comptes de PAIEMENT trouvés (comptes courants — un livret d’épargne n’est pas proposé, il ne sert pas au rapprochement). Pour chacun, cochez-le pour le suivre, et choisissez s’il devient un nouveau compte bancaire ou s’il rejoint un compte que vous aviez déjà créé à la main (vos anciens imports restent alors au même endroit).

Trois comptes connectés sont inclus dans Business. Au-delà, un supplément mensuel par compte est annoncé sur l’écran avant que vous ne validiez — jamais une surprise sur la facture — et prélevé sur votre facture Capibara du mois suivant.

Ce qui se passe ensuite

Les 90 derniers jours d’opérations sont importés tout de suite, puis Capibara se synchronise chaque heure. Les opérations du jour, que la banque n’a pas encore définitivement comptabilisées, apparaissent « en attente » : leur libellé ou leur montant peut encore changer, elles ne sont jamais rapprochées automatiquement.

Le solde de chaque compte connecté s’affiche dans l’onglet « Votre argent » et dans le widget d’accueil (« En banque »). Le solde initial de la vérification de compte est posé automatiquement au lendemain de la liaison, pour ne pas compter deux fois les opérations déjà passées.

Si vous aviez importé un relevé à la main, les mêmes opérations ne sont pas doublées : la ligne importée est reconnue (même jour, même montant, même libellé) et simplement rattachée à la connexion.

Le consentement dure 180 jours

C’est la règle européenne : l’accès accordé au prestataire expire au bout de 180 jours. Capibara prévient les responsables 30 jours, 7 jours puis la veille de l’échéance (notification et e-mail — l’e-mail se coupe dans Paramètres › Notifications, catégorie « Connexion bancaire »).

À l’échéance, la connexion passe « À renouveler » : la synchronisation s’arrête, rien n’est perdu. « Renouveler » relance le même parcours que la liaison ; la connexion redevient active avec une nouvelle échéance et vos comptes restent reliés.

Rapprochement avec vos factures

Chaque ligne bancaire non pointée est confrontée à vos factures émises non soldées (facture par facture, ou échéance par échéance pour un échéancier) et à vos factures fournisseurs non réglées. Quand une ligne ressemble à une facture — montant identique, numéro de facture dans le libellé, nom du client —, la carte « Rapprochement avec vos factures » de l’onglet Banque la propose avec ses raisons et un indice de confiance.

« Confirmer » a exactement l’effet d’un règlement saisi à la main : la facture passe encaissée à la date de la ligne (compta, arrêt des relances, statut transmis au circuit de facturation électronique), ou la facture fournisseur passe réglée, et la ligne est pointée dès que son écriture existe. « Ignorer » écarte définitivement cette correspondance pour cette ligne.

Au départ, tout est suggestion. Après cinq confirmations sans aucun refus, Capibara « gagne » l’automatique : les correspondances sûres (montant exact et numéro de facture dans le libellé, un seul candidat) sont enregistrées sans vous, et une notification aux responsables résume ce qui a été encaissé ; les autres restent des suggestions. Vous pouvez aussi choisir le mode à la main — automatique tout de suite, ou désactivé.

Le rapprochement fonctionne aussi bien avec un relevé importé (CSV, OFX, QIF) qu’avec une connexion : il passe après chaque import, chaque synchronisation, et toutes les heures.

Déconnecter

« Déconnecter » révoque l’accès chez le prestataire et efface les clés d’accès. Les opérations déjà importées sont conservées : ce sont vos pièces comptables. Le compte reste dans votre liste, marqué « Déconnecté » : il ne reçoit plus rien, mais son historique et ses rapprochements restent consultables.

La connexion, elle, passe dans « Anciennes connexions », sous la liste : elle ne synchronise plus rien et n’encombre plus le panneau. Un accès seulement « À renouveler » reste, lui, en pleine vue — c’est une connexion vivante, à réactiver en un clic.

Si votre organisation est supprimée, ses connexions bancaires sont révoquées chez le prestataire avant que ses données ne disparaissent.

Reconnecter la même banque, sans doublon

Une connexion déconnectée ne se rouvre pas : reconnecter votre banque crée un NOUVEL accès chez le prestataire, et vos comptes y portent de nouveaux identifiants. Capibara ne peut donc pas savoir tout seul, avec certitude, qu’il s’agit des mêmes comptes qu’avant.

Il le repère quand même, par l’IBAN : à l’écran « Comptes trouvés », un compte qui ressemble à un compte déjà suivi est signalé, et il n’est PAS coché. Le cocher quand même crée un second compte dans Capibara — c’est parfois voulu (deux comptes réellement distincts), mais si c’est le même compte réel, ses opérations seront importées deux fois, les alertes « sorties sans pièce » compteront chaque sortie deux fois, et ce compte de plus entrera dans le décompte des comptes connectés de votre formule, au-delà desquels chaque compte est facturé. Si l’ancienne connexion est encore active, le solde de « Votre argent » additionnera en plus les deux comptes.

Un compte dont vous importiez les relevés à la main, lui, n’a aucun identifiant en commun avec ce que votre banque envoie : Capibara ne peut pas deviner que c’est le même compte, et il ne vous le signalera pas. À l’écran « Comptes trouvés », cochez le compte puis choisissez sa fiche existante dans le menu de sa ligne, au lieu de « Nouveau compte » : l’historique continue, sans doublon.

Quand deux comptes portent le même IBAN, le panneau « Sources » vous le dit, et il dit ce que le doublon coûte VRAIMENT chez vous : deux connexions vivantes, et les opérations arrivent en double, le solde additionne les deux comptes et les deux comptes entrent dans votre formule ; une connexion déconnectée, et le compte en trop ne synchronise plus rien et n’est plus facturé — seules ses opérations déjà importées restent en double. Capibara ne les fusionne pas tout seul : supprimer un compte effacerait ses opérations et tout l’historique de rapprochement qui justifie vos écritures comptables. Écrivez au support, la fusion se fait au cas par cas.

Dernière protection : si vous enregistrez une sortie ou une entrée d’argent en dépense ou en recette alors que la même opération est déjà enregistrée sur le compte jumeau, Capibara le dit et demande confirmation avant d’écrire — sans quoi la charge, la recette et la TVA compteraient double.

Ce que Capibara ne fait pas (volontairement)

• Initier un virement, un prélèvement ou un paiement : l’accès est strictement en lecture seule.
• Conserver vos identifiants bancaires : ils sont saisis chez le prestataire agréé, jamais dans Capibara.
• Annuler seul un règlement enregistré par erreur : comme pour tout règlement, la correction passe par un avoir — c’est pourquoi l’automatique ne s’active qu’une fois que vos confirmations ont montré que les correspondances sont justes chez vous.
• Remonter au-delà de 90 jours d’historique à la liaison (importez un relevé pour l’antérieur).